Займы для малого бизнеса
предоставляет «Микрокредитная компания Республики Коми»
С ростом числа предпринимателей увеличивается и число запросов на заемные средства для открытия и расширения бизнеса. Где малые и средние предприниматели могут одолжить деньги на эти цели, «Региону» рассказала генеральный директор АО «Микрокредитная компания Республики Коми» (МКК РК) Анастасия Смышляева.
– Анастасия Владимировна, ваша компания работает с декабря 2011 года. Кто ваши клиенты?
– Да, но первый микрозайм мы выдали 5 сентября 2012 года. Так что в сентябре нашей деятельности будет уже 6 лет, за это время мы выдали 265 займов на сумму 147,4 млн. рублей. Наши клиенты – малый и микробизнес.
– Ваши займы – на какие суммы и на каких условиях?
– От 50 тысяч до 3 миллионов рублей, на срок от 3 месяцев до 3 лет. Срок определяется в зависимости от вида деятельности и целевого использования средств микрозайма. Хочу также отметить, что заемщик имеет право на повторное (неоднократное) получение микрозайма, при этом сумма обязательств по предоставленным микрозаймам не должна превышать 3 миллионов рублей. Процентная ставка – от 8 до 12% годовых, она варьируется, опять же, в зависимости от целевого использования средств и срока предоставления микрозайма.
– Когда людям нужны деньги, они обычно идут в банк. Чем вы отличаетесь от банков?
– Льготной процентной ставкой. Когда мы начинали работать, у нас была ставка 10 % годовых. У банков – в среднем 18 %. Сейчас у нас нижний предел процентной ставки – от 8 %. И мы планируем продолжать ее снижение.
– Какие клиенты к вам приходят, с какими потребностями?
– Так как у нас целевые микрозаймы, мы всегда интересуемся, на что берутся средства. Их мы выдаем только на цели, связанные с предпринимательской деятельностью: развитие и осуществление стабильной деятельности. То есть на приобретение основных фондов, строительство, капремонт, реконструкцию и/или модернизацию нежилой недвижимости и других объектов основных средств, используемых для бизнеса, а также на приобретение оборудования, транспорта, самоходной техники. Например, кто-то хочет купить здание для ведения предпринимательства, кто-то – трактор, а кто-то – грузовичок, чтобы возить продукты в деревню. Также мы даем средства на пополнение оборотных средств (розница их берет на закупку товара, производственники – на материалы) и на повышение квалификации работников. Словом, цели могут быть очень разные, но все они должны быть направлены только на бизнес.
– Из каких городов и районов республики к вам чаще обращаются?
– Мы работаем по всей территории Коми, выезжаем с консультациями в муниципалитеты. Информацию об условиях предоставления микрозаймов можно получить в информационно-маркетинговых центрах, которые есть в каждом районе и в точках консультирования: МФЦ для бизнеса, Центре поддержки предпринимательства «Шондi». Нашу поддержку получали даже удаленные муниципалитеты: Воркута, Инта, Усть-Цильма, Усинск… Рекордсмены, конечно, – ближние к Сыктывкару Корткеросский, Усть-Куломский, Княжпогостский и Прилузский районы. В лидерах – Сыктывкар (около 40 % обращений), остальные 60 % распределяются между остальными муниципалитетами.
– В структуре ваших кредитов какие сферы бизнеса и цели преобладают?
– Около 43% – сферы производства, строительства и сельского хозяйства (в этом году, например, фермер брал 150 тысяч на закупку скота). 57% – все остальное: оптовая и розничная торговля, бытовые услуги и так далее. По целям: половина занимаемых средств – на недвижимость, транспортные средства, самоходную технику и оборудование, половина – на пополнение оборотных средств и приобретение материалов. Розница – это люди, в основном, из районов. И они не только занимаются бизнесом, но и решают социальные задачи: например, доставляют продукты питания, в том числе в труднодоступные районы.
– А если попробовать набросать некий усредненный портрет нашего малого и среднего предпринимателя, кто получится?
– В основном, это люди старше 35-40 лет. Да, начинающие к нам идут, и у нас даже были выдачи микрозаймов молодым предпринимателям. Но те, кто постарше, кто прошел 90-е годы, огонь и воду – они четко оценивают свои силы, понимают, на что и зачем они идут, более серьезно все оценивают и взвешивают. А молодежь до 35-ти – они, конечно, очень креативные и интересные, но видят господдержку несколько иначе. У них бывает и такой подход: «Ну что, дадите денег? Дадите – начнем, не дадите – не начнем!». Мужчин и женщин обращается почти поровну, но женщин все-таки больше. У нас их очень много – причем, и среди тех, кто занимается сельским хозяйством, а это ведь тяжелый труд. Розница – тоже, в основном, женщины. А строительство, лесная отрасль, – конечно, в основном мужские направления.
– Займы на какие суммы востребованы больше всего?
– На сегодня средняя сумма займа – около 800 тысяч рублей. Кто-то берет и 300 тысяч, кто-то и 3 миллиона. Минимум, что у нас брали – от 60 до 100 тысяч.
– Как обстоят дела с возвратами?
– Суммы до 300 тысяч выдаем без залога, только под поручительство, большие суммы – под залог. Наверное, как в любой кредитной организации, есть проблемные должники, которые не платят вовремя. Мошенников, к счастью, у нас нет, но есть предприниматели, которые не рассчитали свои силы или захотели все и сразу. Работаем с ними без коллекторов, только в судебном порядке: через взыскание имущества или обращение к поручителям.
– А возможность реструктуризации у вас есть?
– Есть, и мы активно предлагаем ее своим заемщикам, если у них появляются проблемы с возвратом. Потому что наша задача – вернуть займ, их задача – как-то выйти из этой ситуации, не лишиться предмета своего залога, не напрягать своего поручителя. Мы неоднократно проводили реструктуризацию: меняли сроки возврата займа, размер платежа по нему. И многих это спасало, в бизнесе же всякое бывает. Кто-то что-то не рассчитал, кого-то подвели партнеры или поставщики…
– У вас предусмотрена возможность повторных обращений. Приходят ли к вам прежние клиенты вновь?
– Да, и очень часто. У нас есть заемщики, которые все шесть лет нашей работы приходят каждый год. Очень мало тех, кто не приходит к нам снова. Есть и рекордсмены: например, одно общество потребительской кооперации, которое обратилось к нам в числе первых еще в 2012 году и сейчас приходит к нам несколько раз в год. Это общество занимается розничной торговлей, имеет порядка 11 магазинов в районах, печет хлеб и развозит по своим магазинам, то есть как раз кормит глубинку, в том числе труднодоступную.
– Когда на местах предприниматели узнают про вас, о чем, кроме условий получения денег, они еще спрашивают?
– Всех очень волнует вопрос, что нужно для получения микрозайма. И тут надо понимать, что нельзя получить господдержку, только придя и заявив: я индивидуальный предприниматель. Все-таки нужно собрать пакет документов, чтобы мы смогли оценить платежеспособность заемщика. И нам порой говорят: вы бюрократы, просите кучу бумажек. Мы на это отвечаем, что просим ровно столько, чтобы понять, что вы реально работающий предприниматель, имеете доходы, которые декларируете, правильно платите налоги, у вас заключены договоры с поставщиками, имеются в собственности или аренде помещения для работы, и вы сможете вернуть долг. Поэтому всегда призываем обращаться к нам, если что-то непонятно. А мы всегда поможем и проконсультируем.
– Какова, на Ваш взгляд, сегодня самая большая потребность предпринимателей? Чего им не хватает – кроме, конечно, денег?
– На мой взгляд, прежде всего – знаний, чтобы оценить свои силы, рассчитать свои возможности. Второе – информации: не все знают о поддержке, на которую могут рассчитывать. Им нужны деньги – и они сразу идут в банк, не поискав других возможностей – например, у нас. Ну, и предпринимателям нельзя быть инертными даже в получении господдержки. Невозможно что-то получить, не приложив усилий. Да, нужно собрать пакет документов. Но ведь это не так сложно, и один раз можно сделать, чтобы получить то, что вам нужно.
Беседовала Ирина САМАР
Фото Ивана ФЕДОСЕЕВА
АО «Микрокредитная компания Республики Коми»
г. Сыктывкар, ул. Ленина, 74, 3 этаж.
Телефон (8212) 40-12-00.
E-mail: mforkomi@gmail.com
www.mbrk.ru
Центр поддержки предпринимательства «Шондi»: 8-800-302-17-71.
