Сохранить и приумножить

Как государство помогает гражданам участвовать в Программе долгосрочных сбережений

Более 30 тысяч жителей Коми вступили в Программу долгосрочных сбережений (ПДС), а по итогам 2024 года республика продемонстрировала один из самых высоких показателей по России по привлечению населения к участию в программе. Об особенностях и ходе реализации ПДС в регионе рассказал заместитель председателя Правительства Республики Коми, министр финансов Владимир Казаков.

– Владимир Викторович, кто может принять участие в государственной программе долгосрочных сбережений?

– Все желающие жители городов и районов нашей республики. Единственное условие – им должно быть не менее 18 лет.

– В чем заключается суть программы?

– С помощью программы вы можете накопить средства и воспользоваться ими в будущем. Например, на образование детей, дополнительный доход к пенсии или получить деньги в особых жизненных ситуациях. Участник программы вправе обратиться за назначением ежемесячных периодических выплат по истечении 15 лет действия договора или при достижении 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами.

В особых жизненных ситуациях, таких, как дорогостоящее лечение или, скажем, потеря кормильца, можно получить до 100 процентов сформированных сбережений без потери налоговых льгот и софинансирования.

Для получения государственной поддержки (до 360 тысяч рублей за весь срок и до 36 тысяч в год) гражданину необходимо внести не менее двух тысяч рублей в течение года. Прибавку к своим вложениям можно получать в течение 10 лет с момента начала оплаты взносов. При этом коэффициент софинансирования от государства зависит от достатка участника программы.

Если среднемесячный доход до 80 тысяч рублей, государство со своей стороны может добавить на каждый ваш рубль такую же сумму. При среднемесячном доходе от 80 до 150 тысяч размер софинансирования составит половину оплаченных взносов. А для тех, кто получает доход более полутораста тысяч рублей в месяц, софинансирование от государства составит четверть оплаченных взносов. Помимо этого, участники программы могут претендовать на социальный налоговый вычет на сумму уплаченных взносов: до 400 тысяч рублей в год. Но есть отдельные ограничения.

– В лице каких структур государство реализует эту программу?

– Основные операторы – негосударственные пенсионные фонды. На сегодня из 38 существующих НПФ в программе участвуют 35.

– А разве все они представлены в нашем регионе?

– Нет, но войти в программу жители Коми могут дистанционно, заключив договор онлайн.

– И сколько уже наших земляков воспользовались этой возможностью?

– По итогам 2024 года Коми заняла пятое место в России из 89 регионов по соотношению заключенных договоров Программы долгосрочных сбережений к числу жителей (3,5 процента). А в текущем году по итогам первого квартала мы уже на третьем месте по стране. Доля граждан, заключивших договоры, составляет у нас 5,2 процента. Северяне вложили в программу уже более миллиарда рублей.

– По сравнению с минувшим годом, в настоящее время условия не изменились?

– Концептуально программа остается такой, какой ее и задумали власти страны. Вместе с тем механизмы по мере ее реализации шлифуются. Так, с 1 октября 2025 года программой можно будет воспользоваться посредством «Госуслуг». Достаточно иметь учетную запись на портале и оформить электронную подпись.

Еще одна хорошая новость: ранее при расторжении договора досрочно негосударственные пенсионные фонды отменяли право человека на софинансирование (господдержку), теперь подготовлены поправки о сохранении такого права.

Третье новшество: подготовлены поправки в Налоговый кодекс, в соответствии с которыми взносы работодателей по договорам долгосрочных сбережений относятся к расходам на оплату труда и не подлежат обложению страховыми взносами.

– Что делают пенсионные фонды с теми деньгами, которые им доверили участники программы?

– Инвестируют. Разумеется, в надежные инструменты – облигации и прочее. Это важно, так как из-за инфляции деньги постепенно обесцениваются. А такая программа – это «длинные» деньги для государства.

– При выходе человека на пенсию каким образом он может получить доход в рамках программы?

– Одномоментно всю сумму – те, кто копили не менее 15 лет. У кого денег на счете недостаточно для начисления пожизненной периодической выплаты – в размере 10 % и более от прожиточного минимума пенсионера, например, в 2025 году – это 1525 рублей. Либо можно оформить срочную периодическую выплату на срок не менее 10 лет. И третий вариант – растянуть ежемесячные выплаты пожизненно.

– Насколько надежны такие вложения?

– На все сто процентов. Деньги населения – под сохранностью государства. Если речь о вкладах в банках, в нашей стране защищены средства до 1,4 миллиона рублей. А в рамках программы долгосрочных сбережений – до 2,8 миллиона.

– Какой окажется судьба вложений, если участник программы умер?

– Эти деньги подлежат наследованию. Участник программы еще при жизни, когда заключает договор, указывает, в пользу кого из родственников отойдут суммы в случае его кончины. Либо наследникам следует в течение шести месяцев обратиться в НПФ для получения причитающейся им суммы.

– Не так давно стало известно, что Минфин России высоко оценил работу нашего Минфина по повышению финансовой грамотности населения.

– Столь высокая оценка региона – заслуга не только одного нашего министерства. В вопросах просвещения мы работаем большой командой: с Региональным центром повышения финансовой грамотности, региональным отделением Национального банка, налоговыми и правоохранительными органами, Социальным фондом России, с рядом министерств и партнерами из финансовой сферы, а также с детскими садами, школами, ссузами и вузами, с администрациями округов и районов.

Что касается лучших практик по проведению мероприятий финансового просвещения в муниципалитетах, самые уникальные и креативные ежегодно отбираются в рамках форума муниципальных практик и направляются во Всероссийский каталог лучших региональных практик. Его ведет Научно-исследовательский финансовый институт Минфина России.

– Насколько я знаю, наш регион в этом каталоге уже присутствует?

– Все верно. Со дня образования такого каталога по две практики от республики ежегодно включаются в него. Так, в прошлом году лучшими от Коми признаны практики с образовательными мероприятиями для дошкольников в Усинске и с финансовым форумом в Прилузье. Кстати, в этом году он проводился уже в третий раз.

В ближайшее время начнется голосование за очередные практики. От нашего региона на звание лучших из лучших претендуют два проекта. Один – ­финансово-экономическая игра «Капитал» – реализуется в Интинской гимназии № 2 с 1993 года. Второй – онлайн-уроки на коми языке – в Республиканском центре финансовой грамотности.

– Владимир Викторович, Вы непререкаемый авторитет в вопросах финансов. Поделитесь, пожалуйста, как сами приумножаете доход?

– Когда высокие проценты – открываю вклад в банке. Это безопасный и стабильный доход. Это первое. Второе: с холодной головой подхожу к покупкам, особенно к крупным. Никогда не делаю это спонтанно. На семейном совете мы с женой вместе принимаем решения. Основной принцип: если договорились о большом приобретении, оно не должно идти в ущерб обязательным расходам на текущие нужды. Третий мой принцип: сохранить как можно дольше то, что уже есть. Ремонтировать вещи, которые подлежат ремонту. Это выгоднее, чем выбросить и заново купить.

И еще. Я обхожу стороной рисковые инструменты, к примеру крипту, металлы, акции. Волатильность там очень высокая. А тот, кто плохо изучил данный вопрос, вообще может потерять средства. Также считаю, что необходимо аккуратно подходить к вложениям в валюту. Никто, даже профессионалы, не в состоянии предугадать, каким окажется курс валюты завтра, через месяц или полгода.

Словом, к вложению своих кровных важно подходить с умом и с максимумом знаний. А ими мы делимся бесплатно. Календарь обучений и полезных мероприятий вы можете найти на Портале повышения финансовой грамотности Республики Коми fingram.rkomi.ru.

Беседовала Дарья ШУЧАЛИНА