Больше возможностей для малого бизнеса

теперь предоставляет Микрокредитная компания Республики Коми

О Микрокредитной компании Республики Коми «Регион» рассказывал в июле 2018-го, с того времени в ее работе появилось много изменений, важных для малого и среднего бизнеса. Особенно богатым на новшества стал 2019 год. О нововведениях рассказывает генеральный директор АО «Микрокредитная компания Республики Коми» (МКК РК) Анастасия Смышляева.

– Изменений очень много! – говорит Анастасия Владимировна. – В прошлом году, в рамках Национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной и предпринимательской инициативы» и региональной программы «Расширение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к финансовой поддержке, в том числе льготному финансированию», у нас в четыре раза выросла капитализация. На начало 2019 года наш уставный капитал составлял 70,823 миллиона рублей, а к концу года он вырос до 293,655 миллиона – нам добавили 222,823 миллиона. Задача нацпроекта – предоставить как можно больше микрозаймов как можно большему количеству получателей, и рост капитализации помогает решать эту задачу – теперь мы можем оказать поддержку на общую сумму в четыре раза больше, чем прежде.

И это очень хорошо видно по росту наших основных показателей. В 2017 году наша компания предоставила 48 займов на общую сумму 29 миллионов рублей. В 2018-м – 47 займов, но уже на 44 миллиона. А в 2019-м – 158 займов на сумму 170 миллионов рублей. То есть в прошлом году мы выдали микрозаймов в 3,5 раза больше, чем в позапрошлом! И, как видите, «средний чек» (то есть среднеарифметический размер займа) вырос до миллиона с лишним рублей.

На это повлияло и второе важное новшество – максимальная сумма займа выросла с трех до пяти миллионов рублей. Срок остался прежним – до 36 месяцев. Также следует отметить, что за период 2019 года у нас заметно понизились процентные ставки, появилось много программ.

– Какие это программы?

– Программа «Моногород» для субъектов МСП, работающих в моногородах республики (Воркута, Инта, Емва, Жешарт), позволяет получить микрозайм всего под 3% годовых. Программа «Приоритет» – для предпринимателей, осуществляющих такие виды деятельности, как сельское, лесное хозяйство, охота, рыболовство и рыбоводство, а также обрабатывающее производство – под 5,5 % годовых. Программы «Старт», «Социальный предприниматель» и «Экспорт» – под 6% годовых. «Старт» – программа для начинающих предпринимателей, работающих от трех месяцев до года. «Социальный предприниматель» – для тех, кто осуществляет социально-значимые виды деятельности, а «Экспорт» – для тех, кто поставляет продукцию за рубеж. По данным программам микрозайм можно получить как под залог имущества, так и под поручительство физических и/или юридических лиц. Оформление залога влечет за собой дополнительные расходы заявителя, связанные с оценкой и страхованием предмета залога.

Для всех остальных категорий предпринимателей действуют программы: «Бизнес-инвест», которая позволяет получить денежные средства под 7% годовых на инвестиционные цели, «Бизнес-оборот» – на пополнение оборотных средств, приобретение материалов и «Доверительный» – на любые цели, связанные с развитием предпринимательства – обе эти программы позволяют получить микрозайм под 9% годовых, в первом случае под залог имущества, во втором под поручительство физического и/или юридического лица. Также добавлю, что при получении микрозайма по последним трем программам преференции в виде снижения процентной ставки могут получить женщины-предприниматели, резиденты технопарков и бизнес-инкубаторов, предприниматели, занятые в сферах экологии, туризма, спорта и сельхозкооперации. Для них процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки Центробанка России на момент заключения договора (при оформлении в качестве обеспечения залога имущества), и в размере полуторакратной ключевой ставки Центробанка России (при оформлении в качестве обеспечения только поручительство).

Кстати, расходы, связанные с оценкой и страхованием заложенного имущества, можно возместить через Центр поддержки развития экономики при региональном министерстве экономики. Собственно, эта программа возмещения до 90 % затрат, связанных с оформлением залога (с ограничением – по оценке не более чем 6000 рублей), действует с самого начала нашей деятельности. Но сейчас сумма на возмещение затрат по страхованию предмета залога, которую можно возместить, выросла от 10 тысяч до 70 тысяч рублей.

В рамках перечисленных программ появилось дополнительное целевое использование денежных средств: теперь микрозайм можно направить и на рефинансирование банковских кредитов, выданных на предпринимательские цели. Например, предприниматели берут у нас микрозайм под 5,5% годовых и им «гасят» кредит в банке, взятый под 14% годовых.

– Насколько сложно предпринимателю получить у вас средства без залога?

– В 2020 году у нас изменились условия программы предоставления микрозаймов без залога – под поручительство физических лиц. Если раньше такое поручительство обеспечивало микрозаймы в размере до 300 тысяч рублей, то теперь – до 500 тысяч.

Также появилась еще одна программа, «Экспресс» – она позволяет получить до 100 тысяч рублей на срок до 36 месяцев и на любые цели, связанные с развитием предпринимательства под 10% годовых без обеспечения. Список документов для получения этого микрозайма минимальный, и заявка рассматривается в самые короткие сроки. Допустим, случился у предпринимателя по каким-то непредвиденным причинам кассовый разрыв – программа «Экспресс» поможет его закрыть. Этот продукт появился в линейке Микрокредитной компании по нашей собственной инициативе. Мы ввели его для тех, кто пока не знаком с нами, нашей системой работы. Такой простой микрозайм может расширить нашу аудиторию, помочь новым клиентам познакомиться с нашей системой работы, понять ее – так сказать, перестать опасаться. И потом по желанию и необходимости прийти к нам снова – возможно, уже за большей суммой средств.

– Да, это отличная «демоверсия» ваших продуктов! А многие предприниматели приходят к вам опять, становятся постоянными клиентами?

– Да, многие. Конечно, мы работаем над увеличением числа новых клиентов, но очень ценим и тех, кто уже пользовался нашими услугами, кто знает нас, а мы – их. Наши клиенты приходят к нам снова и снова. Некоторые, взяв один займ, потом в рамках лимита в 5 миллионов рублей оформляют еще второй, третий – на другие цели.

– Для них предусмотрены бонусы?

– Да, теперь постоянным заемщикам, тем, кто обращается к нам повторно и прежний микрозайм использовали на заявленные цели, выплачивали его вовремя и не нарушили условия договора, при выдаче нового микрозайма мы делаем скидку: процентная ставка для них снижается еще на 0,5% годовых от действующих процентных ставок по продуктовой линейке.

– Вы упомянули сотрудничество с Гарантийным фондом Республики Коми. Насколько оно продуктивно? С какими еще организациями Микрокредитная компания наладила партнерство?

– С Гарантийным фондом Республики Коми мы начали сотрудничать в 2019 году. Раньше наш клиент-предприниматель, беря микрозайм, был ограничен стоимостью залога. Теперь тем, кому не хватает обеспечения, может помочь Гарантийный фонд – его поручительством можно обеспечить до 50% микрозайма. Причем, мы самостоятельно направляем туда все документы, получив только согласие нашего заявителя, ему уже этим вопросом самому заниматься не нужно. И предприниматели уже пользуются такой возможностью: в прошлом году мы оформили семь совместных сделок и одну в этом году. Но следует отметить, что поручительство Гарантийного фонда является платным, размер платы можно посмотреть на сайте mbrk. ru.

В июле 2019 года появилась возможность подачи заявки через офисы МФЦ «Мой бизнес». Предприниматели в любом городе и районе республики могут не ездить в Сыктывкар с целью подачи заявки, а на месте собрать пакет документов (какой – в МФЦ подскажут и помогут собрать). И к нам необходимо приехать только один раз – на подписание договора. Сотрудники МФЦ «Мой бизнес» помогают, с одной стороны, нам, а с другой – малому бизнесу своего же города и района, просто даже информируя субъекты МСП о поддержке, которую они могут получить. У нас еще хватает на местах предпринимателей, которые просто не знают о нас и наших условиях предоставления микрозаймов.

– Анастасия Владимировна, есть у вас планы других нововведений на ближайшее время?

– Конечно. Сейчас ждем введения закона о самозанятых на территории республики, начнем работать и с этой категорией заявителей. Думаю, для них введем программу, аналогичную действующей программе «Экспресс».

Беседовала Ирина САМАР

Фото Дмитрия ГРИШИНА

 

 

Регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций 4120211001173.

Общество является членом Союза «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса», регистрационный № в реестре членов № 03 15 031 11 0056.

*Полные условия предоставления микрозаймов установлены Правилами предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Коми АО «Микрокредитная компания Республики Коми» и размещены на сайте www.mbrk.ru